Digitális megfelelés: Új kihívások és lehetőségek 2025-ben
Szerző: Collette Smith, a SmartSearch átalakítási vezetője
2025 kezdetével a digitális megfelelés más formát ölt. Tavaly a technológia fejlődött, a szabályok szigorúbbak lettek, és a magánélet védelme is nagy figyelmet kapott. Az érintett cégek négy fő irányra készülnek, amelyek befolyásolják az AML, a csalás elleni védekezés és az adatkezelés jövőjét.
AI: Fenyegetés és segítő eszköz
A mesterséges intelligencia gyors ütemben fejlődik. Az AI segít a vevők azonosításában, gyorsítja az ellenőrzéseket, és erősíti a csalások elleni fellépést. Ugyanakkor a csalók is igyekeznek jobb módszereket kitalálni pénzügyi bűncselekményekhez.
A deepfake technológia egyre nagyobb kockázatot jelent. Egy multinacionális cég dolgozóját egyszer átverték. Úgy tűnt, hogy egy pénzügyi igazgatóval beszélget, de a találkozó AI által készített videókat használt. Ennek hatására a csalók 25 millió dollárt köszöntöttek egy bank számlájára.
A deepfake nem csak vállalatokat érint. Egy országban csalók híres személyek nevét használták csalókri kriptovaluta trükkökhöz. Mivel ez a technika folyamatosan fejlődik, a megfelelőségi csapatoknak új eszközöket kell választaniuk.
Az AI-alapú módszerek segítenek abban, hogy több forrást összevetve ellenőrizzék az adatokat. Így a csalók nehezebben tudnak hamis információkkal dolgozni.
Magánélet és átláthatóság
A megfelelőségi csapatok feladata, hogy megtalálják a helyes utat az adatvédelem és az átláthatóság között. Az AML-szabályok megkövetelik a személyes és pénzügyi adatok gyűjtését a csalási kockázatok jeleire. Ugyanakkor az adatvédelmi törvények – mint a GDPR – korlátozzák az adatok kezelését, ha nincs a felhasználó beleegyezése.
Nemrég egy pénzmosás elleni irányelv javaslatát nem fogadták el, mert sértette az adatvédelmi jogokat. Ez a döntés megosztotta a szakértőket. Az Egyesült Királyságban a jog szerint az adatok megosztása megengedett, de a cégek óvatosan járnak el.
Az elkövetkező hónapokban a szabályozók, cégek és az ügyfelek együtt dolgoznak majd. A harmadik fél által végzett adatellenőrzés, a biztonságos adatkezelés és az egyértelmű szabályok segítenek ebben a folyamatban.
Új felelősség a csalások megelőzésében
- szeptember 1-jén egy új szabály lép hatályba. A szabály kimondja, hogy a cég felel az alkalmazottai és ügynökei tetteiért, ha a csalás kárt okoz a szervezetnek és van kapcsolat az Egyesült Királysággal. A felelősség akkor jön létre, ha a cég nem vezet be megfelelő megelőző lépéseket.
Ez a változás további szigorú belső ellenőrzéseket igényel majd. A cégeknek erős munkarendet kell kialakítaniuk, több képzést kell adniuk, és jobban kell figyelniük a harmadik felek tevékenységére. Ha a szabályokat nem tartják be, súlyos bírságok és jogi eljárások várhatók.
Technológia, ami segít a megfelelésben
A növekvő szabályozás arra kényszeríti a cégeket, hogy a technológia felé forduljanak. Számos platform jön létre, melyek AI-t, viselkedési minták figyelését, biometrikus azonosítást és adatkezelést alkalmaznak. Ezek az eszközök képesek gyorsan feldolgozni nagy adatmennyiséget.
Az AI segít felismerni azokat a jeleket, melyekre a hagyományos módszerek nem figyelnek. A biometrikus azonosítás azonnal látja a hamis kísérleteket. Az ilyen eszközök megkönnyítik a megfelelési ellenőrzéseket és csökkentik az emberi hiba lehetőségét.
2025-ben a cégeknek a megfelelést lehetőségként kell tekinteniük. Az AI, az adatvédelem, a kriptovaluták és a vállalati felelősség kérdéseit időben kell kezelniük. Ha nem tesznek lépéseket, a kockázatok és büntetések nőnek.
A digitális megfelelés útja nem egyszerű. A jó eszközök és a szoros figyelem segít a cégeknek abban, hogy a szabályozás előnyeit kihasználják.
A szerzőről
Collette Smith a SmartSearch digitális megfelelési és AML szolgáltatásaiért felelős vezető.
