A digitális átállás kulcsa az ingatlan- és kárbiztosítási szektor számára

A biztosítói szektorban jelentős kihívásokkal néznek szembe a szakértők, mivel a kibertámadások és a természeti katasztrófák fokozott kockázatainak kezelésére készülnek. Az iparági elemzők arra figyelmeztetnek, hogy a technológia kihasználása elengedhetetlen a költségek csökkentésére, a biztosítási fedezetek javítására és az ügyfélélmény fokozására.

Technológiai fejlődés és piaci trendek

Henrik Naujoks, a Bain & Co. pénzügyi szolgáltatásokért felelős ázsiai csoportjának vezetője hangsúlyozta, hogy a jövőbeli technológiai változásokat mindenképpen figyelemmel kell kísérni. Az ügyfelekkel folytatott beszélgetések jelentős része arra összpontosít, hogy miként lehet a technológiai újításokat hasznosítani a piaci trendek kihasználása és a kockázatok mérséklése érdekében.

A szakértők egyre gyakrabban észlelik, hogy a természeti katasztrófák erősebbé és gyakoribbá válnak, amely a 2025-ös év egyik kiemelkedő kockázataként jelenik meg. A szélsőséges időjárási események már 2023-ban is számos katasztrófát okoztak, és Naujoks szerint ezt a kockázatot folyamatosan figyelemmel kell kísérni.

Az ázsiai piac változása

Novemberben a Charles Taylor Insurance Services Ltd. bejelentette maláj vállalatának bővítését, a helyi kárkalkuláló ipar növekedésére reagálva. A Gallagher Re újra biztosító közvetítő szerint az ázsiai csendes-óceáni régió rendkívül érzékeny a természeti katasztrófákra, mivel a gyorsan urbanizálódó területek növekvő veszteségeket eredményeznek a magas kockázatú helyeken.

Új kockázatok és a technológia szerepe

A geopolitikai feszültségek fokozódása miatt Naujoks egy szokatlan kockázatra is felhívta a figyelmet: a fegyveres konfliktusok valószínűségére. Emellett kiemelte a dezinformációt, az álhíreket és a polgári zavargásokat, amelyek különösen választások idején növekvő társadalmi kockázatot jelentenek.

A reinsurance szektor képviselőinek innovatív megoldásokat kell kidolgozniuk az ilyen típusú kockázatok kezelésére, amelyek közvetlenül nem biztosíthatók, mondta Naujoks.

Miért fontos a generatív mesterséges intelligencia?

A generatív mesterséges intelligencia, vagy genAI, szintén egy olyan terület, amelyet a biztosítók kihasználhatnak. A Bain & Co. októberi jelentése említést nyert, hogy a Zürich biztosító hat évnyi kárigény adat felhasználásával javítja a fedezet értékelését, míg egy dél-amerikai biztosító AI-alapú eszközöket, például automatizált kárösszegzést és chatbotokat alkalmaz. Ezek az újítást kedvező eredményekhez vezettek, 50%-os termelékenységnövekedést, 40%-os kárvesztesség csökkenést, és 10-20 perces időmegtakarítást jelentenek a kárbejelentések kezelésében.

Az AI potenciálja és a kockázatkezelés

Naujoks figyelmeztetett arra, hogy az AI iránti lelkesedés csökken, ahogy a biztosítók valós kihívásokkal szembesülnek. A szakértők egyre inkább arra fókuszálnak, hogy miként érhetnek el kézzelfogható eredményeket AI-befektetéseikből.

A kibertámadások, különösen a deepfake technológia térnyerése, szintén aggasztó problémát jelentenek. A Sumsub azonosító-ellenőrző platform novemberi jelentése szerint a deepfake csalások szinte megtriplázódtak az ázsiai-csendes-óceáni térségben. Naujoks megjegyezte: a biztosítói iparág szigorú szabályozása miatt a kockázatkezelés szintje jelentősen magasabb, mint a fogyasztói termékek piacán.

Bala Subramaniam, a Charles Taylor Malaysia igazgatója kiemelte, hogy noha sokan attól tartanak, hogy az AI munkahelyeket válthat ki, ez a következő 10-15 évben valószínűtlen. “Nem arról van szó, mit tud tenni az AI, hanem arról, hogy mely területeken tudunk együttműködni az AI-jal, hogy kiegészítsük egymást” – mondta.

Kihasználatlan lehetőségek

Bernhard Kotanko, a McKinsey & Company vezető partnere rávilágított, hogy a nem gépjármű és kereskedelmi biztosításokban, például Indonéziában, Malajziában, Thaiföldön, Vietnamban és Indiában jelentős potenciál rejlik, ahol a felelősségbiztosítás még fejletlen. “Amikor megkérdezed, ki rendelkezik személyi felelősségbiztosítással, meglepő, hogy mennyien nem rendelkeznek vele” – mondta Kotanko. Hangsúlyozta, hogy a biztosítóknak merészen kell felfedezniük ezeket a területeket, amelyekhez stabil szabályozásra, megbízható irányításra és jogi védelemre van szükség.

Az ingatlan- és kárbiztosítás területén bekövetkező változások tehát folyamatosan érzékelhetők, és a technológia kulcsszerepet játszik a kihívások kezelésében és az iparági fejlődés előmozdításában.